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理财和投资你应该怎么选?

2096 阅读 提问于2019-04-08 19:40
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有保君
官方
如果你手头有30万余额,这笔钱你用来理财还是投资?是希望达到的财务目标有哪些,哪些是你近期最想达成的?你目前的家庭结构是怎么样的?单身还是已成立家庭?如果已成立家庭,家里有几个小孩,有几个老人的赡养责任是需要你承担的?目前的资产负债情况,收支储蓄情况怎么样?财富的风险保障是否已做足?如果在投资过程中出现损失,你是否能接受整个家庭的目标规划停滞?
今天,说说理财和投资的区别。
目标不同
理财本质而言,就是理人生。人生是什么?人生就是吃喝玩乐,就是养儿育女,就是安享晚年,所以理财,这个财是你的人生梦想,人生规划。因此,理财首要的是追求长期而稳定的收益,一旦出现财务黑洞,比如疾病、意外、投资风险,损失的不仅仅是几个钱的问题,有可能会影响整个家庭财务目标的完成。因此,理财不是投资,更不是投机!理财应该关注该不该做这些投资,所做的这些投资在当前的财务规划中处于什么地位。理财是一个全局观!它并不是完全为了赚钱,而是帮助人们更合理安排收入与支出,以达到财务安全、生活无忧,而不是单纯的追求资产的保值。
什么是投资?投资是将钱放在某一个渠道或某些产品中增值、保值、超值。投资的目的是为了获得利润,它关注的是投资的流动性和收益率。
决策过程不同
在做理财方案的设计过程中,不仅要考虑市场环境因素,尤其要着重考虑家庭的方方面面,比如说目前家庭处于生命周期哪个阶段,家庭的人员关系如何,赡养责任大不大。而投资,是不会把这些因素考虑在内的,只关注收益率,以及对市场的把握和判断。
Ok,简单介绍了理财和投资的本质区别后,假设你是一个30而立的青年,正处于家庭的成长期,孩子刚出生。上有四个老人需要照顾,安排他们的晚年生活,下有孩子的教育成长需要照顾,给他们提供高品质的教育环境。
其实处在这样一个阶段的家庭周期中的经济支柱,家庭责任很大,经济压力尤其大。这个阶段的家庭财务目标其中一个是医疗费的准备。所以我们在做策划的时候,首先要考虑这个家庭的财务安全指数是怎么样的。一旦这个家庭的任何一个成员生病,甚至出现极端风险,将会是牵一发而动全身,不仅影响家庭的财务,尤其会影响孩子的教育品质。考虑到家庭的财务目标顺利进行,以及风险的不可控,建议题主拿出少部分钱先做好家庭成员的保障。对一个家庭而言,首先要对家庭经济支柱配置好定期寿险,在定期寿险配置中,要考虑家庭的负债情况、赡养情况、生活费情况,这些都是经济支柱的量化的责任。我们总说家庭责任大,到底有多大,只有量化了才清晰可见,有迹可循。其次,我们需要准备孩子读书的钱,将来父母养老的钱,这些钱都是一笔不小的开支。如何在有限的资金条件下,充分实现教育和养老,以及提高生活品质,来一场说走就走的旅行呢?根据当地的教育费用,以及自己对孩子的教育期待,可以选择合适的教育金、养老金在这个部分,追求的不是收益,而是确定性。