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好医保真的完美吗?百万医疗大对比?

2020-02-07 19:29 作者:admin

最近支付宝的好医保长期医疗险火了,小胖就收到了好些个咨询好医保的问题。小胖也仔细研究了一下好医保,以及市面上常见的几款百万医疗,今天小胖就帮大家简单做一个分析。

百万医疗自从2016年面世以来,迅速蹿红,人们亲切的把百万医疗称为“国民医疗”,的确,价格低,保障高,还有绿通等服务,百万医疗妥妥的网红保险!

一:什么是百万医疗

百万医疗是一类住院报销型的医疗险的统称,目前绝大多数的百万医疗面对的都是公立医院的普通部,产品报销范围不受社保目录限制,进口药,自费药,床位费,治疗费等都可以进行报销。

百万医疗的保额最近本的就是100万,多说为200万或者300万,甚至更高。但是与这么高的额度相对应的就是低廉的价格,像小胖这样的30岁左右的年龄(暴露年纪了),不到500块钱就可以买到300万的保额。

有小伙伴就会问了,这么高的额度,保险公司会不会亏?小胖要说大家把保险公司想的太简单了,每一款保险都是经过专门的精算师计算,保险公司又不是慈善机构,每一款百万医疗都有一个免赔额,一般都是5000——10000的免赔额,有这个免赔额打底,其实百万医疗的理赔率并不高。

小胖在中华人民共和国国家卫生健康委员会的网站上查询到的数据,2017年1—6元,全国三级公立医院人均住院费用为13111.8元。有没有觉得这个数据跟免赔额很近。

住院治疗本身就不是常见的事,更何况巧妙的免赔额的设置,注定了百万医疗不会是一款理赔率很高的产品。

小胖总结了一下常见的百万医疗的基本特点:

1. 住院报销额度特别高

高达百万的报销额度,什么病床费、膳食费、检查费、进口药、自费药统统可以报销。

2. 特殊门诊

一些需要长期治疗的项目,比如恶性肿瘤门诊治疗、门诊肾透析治疗

3. 免赔额

目前常见的百万医疗的免赔额是一万,且该免赔额为绝对免赔额,即社保报销之后必须扣除一万的免赔额(此免赔额可以用商业保险抵消)

二:八款常见的百万医疗比较

小胖精心挑选了八款市面上的百万医疗做一个简单的比较:

其实对比这八款百万医疗的差别并不大,各有各的优势。

·续保方面:

好医保长期医疗以及复星联合健康的的乐享,分别是6年保证续保和5年保证续保,这是目前监管允许的最长的保证续保年限了,之前华夏打算出的10年期保证续保的医保通2.0版,以及百年准备在小雨伞平台上线的医惠宝,全部都胎死腹中了。依照目前的监管来说,这两款保证续保的产品在续保上还是有优势的。

·健康告知:

健康告知是一款保险的门槛,什么人能买这款保险主要就是看健康告知。其中好医保的健康告知是最宽松的,仅仅只有三条

而太平的医保无忧对高血压的要求也比较宽松,不到三级的高血压均可以正常投保。

·增值服务

众安的尊享e生提供的垫付功能,以及绿通服务还是不错的。而且尊享e生的更新换代还是挺快的,外购用药报销,赴日治疗的安排,提供专业律师服务等,以及其他百万医疗暂时做不到的特需部、国际部报销(可选)。

小胖说:其实百万医疗的保障内容差别并不大,咱们普通的消费者考虑的就是谁给到的服务好,就算那个。如果健康状况稍差,那么选择好医保,但是记住好医保的免责条款里面有一句既往症不赔,一定要注意。注重理赔速度的话,平安的理赔速度是杠杠的,而增值服务上尊享e生是有很大的优势。

三:未来百万医疗的发展

从第一款百万医疗出现,到现在已经快三年了,各家公司都在推陈出新,以总案的尊享e生为例,目前已经出了9个版本了,整个市场的百万医疗都在不断升级,对咱们消费者来说肯定是越来越好的。

1:长期医疗

未来百万医疗会不会逐渐由一年期,慢慢向长期转变,其实小胖觉得会是一个问号,现在监管的监察力度还是比较大的,人保的好医保出了6年保证续保的,复星联合健康的5年保证续保,630之后,华夏酝酿上线的十年保证续保的医保通2.0,以及小雨伞定制的十年保证续保的百年医惠保都是胎死腹中,没能上线销售。

2:家庭共享免赔额

尊享e生全家投保,可以共用免赔额,平安也出了e家保,同样是共享免赔额。

3:重疾0免赔

目前绝大多数的百万医疗都是针对癌症0免赔,但是人保好医保,泰康在线的微医保都率先推出了重疾0免赔。这类疾病住院治疗一样可以保额翻倍。未来肯定会有越来越多的百万医疗把重疾0免赔加入到产品责任之中。

4:增值服务

咱们买保险,其实除了产品以外,未来注重的越来越多的就是服务了。“看病贵,看病难”是咱们普通老百姓面临的最大问题,重疾和百万医疗帮咱们解决了“看病贵”,而保险公司赠送的增值服务则会帮我们解决“看病难”的问题。

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5:扩展就医环境

现在的绝大多数百万医疗都是只针对公立二级以上的医院,部分将上海的质子重离子医院纳入了可选保障,尊享e生将公立医院的特需部也纳入了可选保障。

未来会不会将国际部,甚至私立医院也纳入报销范围呢?真正变成咱们普通人可以消费得起的高端医疗?小胖期待着!!!

小胖说:百万医疗未来的发展肯定是越来越好的,尊享e生一直是行业的先驱,不断扩展新的保障责任。如果对就医服务要求高的,太平财险的医保无忧和安联的臻爱,这两款产品的就医体验是久经考验的。毕竟太平财险和安联是国内少数几家的高端医疗产品为主的公司,现成的资源,服务也会更有经验。

四:小胖说

一个“19号文”把百万医疗推到了风口浪尖,这里小胖要强调一下,只要是合同上没有写明保证续保的产品,都不是保证续保的。所有一年期的医疗,停售之后都是不能续报的!行业里一直有“承诺续保”这一说,即保险公司承诺在产品停售之后,老客户可以继续购买,但是小胖要问,这样的承诺又有几分可以靠得住呢?永远不要因为某些业务员或者某些公司的扭曲解释而改变,一定要以合同条款为准!

百万医疗因为自己较高的免赔额,以及最近几年的理赔数据,小胖对百万医疗这类型产品还是有一定信心的,尤其是销售量比较高的产品,对抗风险的能力也很高。

如果一定要纠结续保的问题,那么好医保和复星乐享一生是可以考虑的。

最后小胖希望大家永远都不要用上百万医疗,当然为了预防这种风险,我还是希望每一位读到小胖文章的人都可以给自己配上一份百万医疗!⁽⁽٩( ´͈ ᗨ `͈ )۶⁾⁾