百年人寿百惠保重大疾病保险重疾险
综合评分: 8.60
投保年龄: 0-55周岁
投保职业: 1-6类
投保性别: 不限
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必赔项
必不赔项
基础信息
产品名称 百年人寿百惠保重大疾病保险重疾险
保险公司 百年人寿
保险类型 重疾保险
投保年龄 0-55周岁
投保职业 1-6类
最低保费 2730.00
综合评分 8.60
购买地区 中国大陆
产品介绍

1、重疾保障:100种重疾,分5组,最高赔付5次,每次赔付100%基本保额,60岁前确诊首次重疾,额外赔付60%基本保额

2、中症保障:25种中症,最高赔付2次,每次赔付60%基本保额

3、轻症保障:48种轻症,最高赔付3次,依次赔付40%、45%、50%基本保额

4、前症保障:12种前症,并经约定的治疗后,赔付15%基本保额

5、恶性肿瘤二次赔:间隔3年,再确诊恶性肿瘤,赔付120%基本保额

6、心脑血管二次赔(可选):间隔1年,再确诊同一种心脑血管疾病,赔付120%基本保额

7、身故保障(可选):18岁前身故,赔付已交保费,18岁后,赔付100%基本保额

8、被保人豁免:前症、轻症、中症、重疾豁免后期保费,合同继续有效

9、投保人豁免(可选):身故、全残、轻症、中症、重疾豁免后期保费,合同继续有效

必赔项
重疾--种类 100种

1、A组(12种)重大器官移植术或造血干细胞移植术

2、慢性肝功能衰竭代偿期

3、重型再生障碍性贫血

4、经输血导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病

5、侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎)

6、自体造血干细胞移植

7、严重肠道疾病并发症

8、胆道重建手术

9、严重骨髓增生异常综合症

10、因器官移植导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病

11、弥漫性血管内凝血

12、严重自身免疫性肝炎

13、B组(31种)急性心肌梗塞

14、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)

15、心脏瓣膜手术

16、严重原发性肺动脉高压

17、主动脉手术

18、严重原发性心肌病

19、严重冠心病

20、慢性呼吸功能衰竭终末期肺病

21、I型糖尿病

22、特发性慢性肾上腺皮质功能减退

23、主动脉夹层

24、嗜铬细胞瘤

25、胰腺移植

26、感染性心内膜炎导致的心脏瓣膜病

27、系统性硬皮病

28、糖尿病导致的双脚截肢

29、肺泡蛋白质沉积症

30、肺淋巴管肌瘤病

31、严重肺源性心脏病

32、严重的Ⅲ度房室传导阻滞

33、严重慢性缩窄性心包炎

34、严重哮喘

35、严重心肌炎

36、重症手足口病

37、严重川崎病

38、严重继发性肺动脉高压

39、艾森门格综合症

40、严重大动脉炎

41、Brugada综合症

42、小肠移植

43、原发性硬化性胆管炎

44、C组(42种)脑中风后遗症

45、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)

46、急性或亚急性重症肝炎

47、良性脑肿瘤

48、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症

49、深度昏迷

50、瘫痪

51、严重阿尔茨海默病

52、严重脑损伤

53、严重帕金森病

54、严重运动神经元病

55、语言能力丧失

56、严重多发性硬化症

57、植物人状态

58、系统性红斑狼疮性肾炎

59、严重类风湿性关节炎

60、重症肌无力

61、严重肌营养不良症

62、严重脊髓灰质炎

63、严重克隆病

64、严重溃疡性结肠炎

65、急性坏死性胰腺炎开腹手术

66、非阿尔茨海默病所致严重痴呆

67、肾髓质囊性病

68、进行性核上性麻痹

69、破裂脑动脉瘤夹闭手术

70、开颅手术

71、骨髓纤维化

72、严重肝豆状核变性(Wilson病)

73、斯蒂尔病(全身型幼年类风湿性关节炎)

74、严重瑞氏综合症(Reye综合症)

75、成骨不全症第三型

76、细菌性脑脊髓膜炎

77、严重癫痫

78、婴儿进行性脊肌萎缩症

79、脊髓小脑变性症

80、进行性多灶性白质脑病

81、亚急性硬化性全脑炎

82、原发性脊柱侧弯矫正手术

83、严重结核性脑膜炎

84、严重巨细胞动脉炎

85、肾上腺脑白质营养不良

86、D组(14种)多个肢体缺失

87、严重Ⅲ度烧伤

88、双耳失聪

89、双目失明

90、象皮病

91、克雅氏病

92、出血性登革热

93、埃博拉病毒感染

94、重症坏死性筋膜炎

95、因职业关系导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病

96、丧失一眼及一肢

97、多处臂丛神经根性撕脱

98、溶血性链球菌引起的坏疽

99、严重甲型及乙型血友病

100、E组(1种)恶性肿瘤

重疾--首次赔付比例 100%
重疾--赔付次数 5次
重疾--赔付间隔 180天
重疾--病种分组 5组
重疾--保障特色 60岁前确诊首次重疾,额外赔付60%基本保额
中症--种类 25种

1、中度类风湿性关节炎

2、中度脑中风后遗症

3、中度脑损伤

4、中度面积Ⅲ度烧伤

5、意外导致的中度面部烧伤

6、单个肢体缺失

7、中度系统性红斑狼疮

8、中度脑炎或脑膜炎后遗症

9、中度运动神经元病

10、中度帕金森氏病

11、结核性脊髓炎

12、中度脊髓灰质炎

13、中度肠道疾病并发症

14、单侧肺脏切除

15、中度严重溃疡性结肠炎

16、中度进行性核上性麻痹

17、中度克雅氏症

18、中度克隆病

19、糖尿病并发症引致的单足截除

20、中度强直性脊柱炎

21、中度肌营养不良症

22、中度多发性硬化症

23、中度重症肌无力

24、昏迷 72 小时

25、中度瘫痪

中症--首次赔付比例 60%
中症--赔付次数 2次
中症--赔付间隔
中症--病种分组 不分组
中症--保障特色
轻症--种类 48种

1、极早期的恶性肿瘤或恶性病变

2、不典型的急性心肌梗塞

3、微创冠状动脉搭桥手术

4、微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)

5、心脏瓣膜介入手术

6、主动脉内手术

7、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

8、微创颅脑手术

9、慢性肝功能衰竭失代偿早期

10、急性坏死性胰腺炎腹腔镜手术

11、慢性肾功能损害-肾功能衰竭期

12、严重的骨质疏松

13、轻度原发性肺动脉高压

14、轻度视力受损

15、单眼失明

16、角膜移植

17、轻度听力受损

18、单耳失聪

19、人工耳蜗植入术

20、硬脑膜下血肿手术

21、植入大脑内分流器

22、昏迷48小时

23、因肾上皮质腺瘤切除肾上腺

24、心包膜切除术

25、于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术

26、腔静脉过滤器植入术

27、早期象皮病

28、心脏起搏器或除颤器植入

29、早期原发性心肌病

30、较小面积Ⅲ度烧伤

31、肝脏切除

32、单侧肾脏切除

33、双侧睾丸切除术

34、双侧卵巢切除术

35、可逆性再生障碍性贫血

36、激光心肌血运重建术

37、轻度继发性肺动脉高压

38、肾动脉狭窄支架植入手术

39、慢性阻塞性肺病

40、早期系统性硬皮病

41、无颅内压增高的微小良性脑肿瘤

42、急性肾衰竭肾脏透析治疗

43、多发肋骨骨折

44、严重阻塞性睡眠呼吸暂停综合征

45、早期肝硬化

46、轻度面部Ⅲ度烧伤

47、风湿热导致的心脏瓣膜疾病

48、意外受伤所需的面部重建手术

轻症--首次赔付比例 40%
轻症--赔付次数 3次
轻症--赔付间隔
轻症--病种分组 不分组
轻症--保障特色 依次赔付40%、45%、50%基本保额
其他保障--身故 无/100%保额
其他保障--被保人豁免 前症 轻症 中症 重疾
其他保障--投保人豁免 可附加
其他保障--满期返还
其他保障--其他 12种前症赔付15%基本保额;恶性肿瘤二次赔付120%基本保额;可选心脑血管二次赔付120%基本保额
必不赔项

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

3、被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

4、被保险人服用、吸食或注射毒品7或未遵医嘱使用管制药品;

5、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染。

6、被保险人酒后驾驶机动车、无合法有效驾驶证驾驶机动车或驾驶无有效行驶证的机动车;

7、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间发生保险事故的(本合同约定的经输血、因职业关系、因器官移植导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病除外);

8、遗传性疾病,先天性畸形、变形或染色体异常(本合同约定的疾病除外)。

有保险点评
产品亮点

1、保障全面且灵活:涵盖重疾、中症、轻症、前症,还有癌症二次赔,可选心脑血管二次赔等保障,可选保至70岁或终身,还可自由附加身故保障

2、重疾额外赔付:60岁前确诊首次重疾,额外赔付60%保额

3、疾病赔付比例高:中症赔付高达60%,轻症首次赔付40%,依次递增最高可赔45%,对比市面多数产品赔付较高

4、重疾分组合理:恶性肿瘤没有跟其他高发重疾分在同一组别,提高了多次获赔的概率



产品不足

1、定期捆绑身故责任:如果保至70岁,身故责任为必选



注意事项

如果首次发生特定心脑血管疾病,第二次需为同一种对应的疾病才能二次获赔;被保人BMI<28;孕妇、无固定职业人员累计重疾险保额不能大于30万;选择保至70岁,最高投保年龄为45岁;最高保额为60万,但41-50岁最高只能买40万保额


适合人群

预算充足,追求保障全面,看重多次赔付,疾病赔付比例高


综合评测

百惠保是一款多次赔付重疾险,保障十分全面,主要涵盖前症、轻症、中症、重疾,还有癌症二次赔,可选心脑血管特定疾病二次赔。

百惠保最大的亮点是前症保障,60岁前确诊首次重疾,可赔付160%基本保额。保障比较灵活,可选保至70岁或终身,保终身可不含身故责任,适合不同需求人群。如果保至70岁,必须选择身故责任。另外,重疾分组比较合理,提高了多次获赔的概率,轻中症的赔付比例也比较高。

综合来看,百惠保的保障还是非常不错的,如果选择保终身,不附加身故责任的价格比较有优势,30岁男性投保50万保额,选择30年交费保终身,每年只需保费7340元。如果选择保至70岁20年交费,含身故责任,30岁男性买50万保额,每年保费要8000多,比超倍保贵了15%左右。

如果附加心脑血管二次赔,30岁男性购买50万保额,30年交费保终身,每年保费贵了700多,心脑血管疾病比较容易复发,想要加强心脑血管疾病保障的,可以考虑附加这项责任。

如果附加身故责任,30岁男性购买50万保额,30年交费保终身,每年保费贵了3000元,不建议附加,如果想要身故保障,建议搭配一份定期寿险,30岁男性只要一千多也能买到100万保额。

如果预算比较充足,追求保障全面,多次赔付的,这款百惠保选择保终身不附加身故责任可以考虑。


理赔流程
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材料审核
由理赔专员审核调整
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