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标准保费

【导读】  标准保费和规模保费都是常见的保费指标,对于不甚了解保险的人来说很难分清两者的差别。标准保费反映的是保险公司的规模与收益,掌握一定的标准保费知识能够帮助我们选择保险公司。

标准保费

标准保费是什么

  标准保费实际上是保单的内含价值,它并不是保险公司实际收取的保费。标准保费的定义是这样的:标准保费是指某一特定的报告期内,将不同保险业务按照对保险公司利润或价值的贡献度大小乘上一定的系数进行折算后再加总形成的保费收入。

  对于定义我们可以这样理解,每一种保险业务所包含的对于保险公司的价值是不同的,例如人身意外险和分红保险,前者是直接收取保费等待出险的保险,后者是需要返还本金、分红的保险,这么一比较,后者的价值远远不及前者。此时如果单纯加总保费,那么得来的金额不能反映保险公司的实际收入,标准保费的出现就解决了这一问题,它将价值不同的保险统一标准,使得最终加总的金额具有实际意义。

标准保费的作用

  1、衡量保单价值。从上述标准保费的定义中我们就可以看出标准保费具备衡量保单内含价值的作用,不同价值的保单在折算成标准保费时所乘的折算系数不同,从折算系数可以看出保单的内含价值。除了上述意外险和分红险的比较,还有另一组保险价值的比较我们经常可以看到,那就是期交保费和趸交保费保险,期交保险每一年都要交一定的保费,而趸交保险只交一次,在价值上小于期交保险。

  2、衡量保险公司的收益、规模。所有保单折算成标准保费后其内含价值被标准化,具备了加总的意义,此时将一定时期内的保单标准保费加总可以看出这一时期内保险公司的收益是多少,收益多的保险公司总的规模也就更大。

比较标准保费与规模保费

  不了解保险的人常常会将标准保费与规模保费混为一谈,实际上它们的区别还是很大的,接下来小诺将从几个方面比较标准保费与规模保费。

  1、定义不同。规模保费就是我们常说的保费,即投保人签订保险合同后按照合同规定的期限、交纳方式付给保险公司的保费金额。它没有进行任何的折算,保险公司收取多少保费就把它们进行加总,但是这样的加总没有什么实际意义,因为每一项保险业务包含的价值不同,但是总金额的计算可以在一定程度上反映保险公司的收入,对于财务部门记录现金流量还是有一定的意义。

  2、作用不同。规模保费最大的作用就是给投保人参考,我们都知道投保人在选择保险产品时考虑的因素有保障范围、保额以及保费,其中保费与投保人的承受能力直接相关,一种完美的保险产品固然好,但是保费令人难以承受的话我们也不会选择这一产品。标准保费的作用就是上述的两个:衡量保单价值与衡量保险公司的收益。

  3、计算方式不同。规模保费不进行任何的折算,直接按照金额数量进行比较加总,不过这种比较与加总需要一个前提,那就是在同一类型的保险中,比如意外险、年金保险或者理财保险。标准保费有一个完整的折算公式,能够将不同价值的保单进行标准化。

标准保费怎么算

  标准保费的计算又被称为“折标”,其中最重要的就是计算出折算系数。

  折算系数=对于一年期以上十年期以下的期交保费保险折算系数为:交费年限/10;十年期以上的期交保费保险折算系数为1.0;月交保费、季交保费的保险需将其折算为年交保费后再根据上述交费期限的系数进行折算。

  月交保费与季交保费换算成年交保费公式如下:月交保费对应的年交保费=月交保费*12;季交保费对应的年交保费=季交保费*4.

  标准保费=一年期以上新单期交保费收入*折算系数+一年期以上新单趸交保费收入*0.1+一年期及以内短期险保费收入*1.0。

  标准保费的折算看起来复杂,实际上按步骤计算就十分清晰明了。

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