金刚保长期意外险怎么样？值得买吗？
虽然说意外险，不是人手必备的产品但是买一份其实也是不亏的，因为其实意外险都是不贵的，但是像今天介绍的这种长期的意外险就会比一年期的贵，我们是不建议购买这种长期的，意外险购买和健康没有关系，一般年纪大了也是可以购买的，但是也有一定的年龄限制，一般对职业的要求比较的严格。
一、金刚保长期意外险基本介绍
1、金刚保长期意外投保规则
（1）投保年龄：投保年龄在0到60岁，这款属于比较正常的意外险，大概都是这个年龄可以投保，年纪稍微大点后直接买老年人专属的意外险。
（2）投保职业：意外险的投保职业一般都是1类到3类，但是要注意每个保险公司对于保险公司的分类都是不一样的，所以要注意下自己从事的职业在这个保险公司的职业分类中是属于哪一类，不过差别不会太大。
（3）保障期限：这个是长期的意外险所以它的保障期限最短的是10年，最长是保障到终身。
（4）缴费期限：缴费期限和重疾这类的长期险种一样，可以分好几年，最长可以分30年。
2、金刚保长期意外险保障责任
保额最高有150万，一般意外赔付150万，一般的意外伤残按照伤残等级赔付，最高赔付150万，它还有一般的意外伤残豁免功能，就是如果发生意外伤残，直接豁免后续未缴纳的保费，这个功能是可选的，想要的话就选，不需要就不选，另外还可以选猝死和交通工具意外，按照它的类别赔付保额。
3、金刚保长期意外保费测算
前面说长期意外险的保费有点贵，我们就测算了一下，买100万的保额，保障到终身，附加猝死保障和交通意外保障100万，30万的男性一年需要缴费2720元，30岁的女性一年需要缴纳3300元。与普通的意外险比起来是不是真的就更贵？
二、金刚保意外险的优缺点
优点
1、意外伤残可以豁免后续保费，不用担心续保的问题。
一旦购买该产品，不存在因为身体残疾、产品停售、高龄年纪而导致的续保问题。(很多意外险身体残疾了是购买不了的)
2、若一生都未用到该保险，非意外身故/退保可以得到现金价值。
3、可以人工核保。
如果健康告知过不了，可以通过邮件进行人工核保。
4、未成年人意外身故赔付基本保额，而非现金价值或累计已交保费。
5、伤残后仍有保障
这是长期意外险最大的优势，保障期限内，只要伤残赔付没有达到保额，保障就会持续。
缺点
1、没有意外医疗。因意外导致的医疗费不予赔付。
2、对猝死的要求比较严格。合同规定，必须要是疾病发生的6小时内死亡要司法鉴定机构鉴定或者昆仑健康保险公司指定的医疗机构诊断的才能算是猝死。并且还有一定的免责。
3、健康告知问的东西较多。
如问到之前买的综合意外险或者驾乘险额度有没有超过200万；在银行有没有贷款，或向其他个人或企业有借贷，且近半年内未能如期还款；女性会问到目前是怀孕等。
4、交通工具C类里面对乘用车的规定，有一定的限制。
三、金刚保与其他产品对比
无论怎么样，还是要拿它和其他同类型的产品做对比，没有对比就没有伤害，就体现不出来金刚保的长处和短板。
比如有名的网红级意外险产品小蜜蜂和平安人寿中平安福附加的一款长期意外险，
从上表可以看出，普通1年期意外险都十分便宜。
1、昆仑健康金刚保长期意外险
比如小蜜蜂，50万保额，只要125元/年，即使老年人，比如孝欣保，也只用509元/年。相比之下，昆仑金刚保的价格就贵很多了。
比如30岁男，同样是保至70岁，不考虑通货膨胀的情况下，金刚保的总保费是667 = 13340；如果采用小蜜蜂和孝欣保的组合，保至70的价格则是：125 + 509 = 6920，只有金刚保保费的一半。
不过，相比其他长期意外险，金刚保的价格并不贵。比如平安福附加的长期意外险，同样是50万保额、20年交、保至70岁，就要2500元/年。所以，如果想要长期意外保障的话，金刚保也还是不错的，只是相比短期意外险，性价比确实不高。
2、上海人寿小蜜蜂综合意外险
小蜜蜂综合意外险的优势在于保障全面，保费还比较的低，和金刚保的保障差不多的情况下，小蜜蜂只有一百多块钱一年，但是金刚保需要好几千，它同时也保障交通意外，有额外赔付，住院津贴也没有规定住院的天数。
它的劣势在于它有两个责任免除，首先一个是因为驾驶或者乘坐机动车造成单车事故或者溺水导致身故或者伤残的，保额全部都减半。第二个就是不承担高空坠落的意外责任，3楼或者10米以上。
3、平安人寿平安福附加长期意外
平安人寿的这款长期意外险产品一般都是附加在平安福里面售卖，平安福相信大家都应该听过，一款不怎么样的重疾两全险，这款产品和金刚保的保障差不多，但是比金刚保贵了好多，如果要买长期意外，这款当然是不推荐的，还有就是平安福附加的这款长期意外之前是捆绑的就是买了平安福一定要买这款长期意外，遭到了很多人吐槽，现在它已经不捆绑了，可以自由附加。这款没什么优点和缺点，普普通通价格却高的惊人。
四、写在最后
买意外险没有那么多讲究，只要关注下它的保额，和免责条款就行。前面说我们不推荐长期的意外险，只是针对那些保费预算不足的朋友，如果预算充足，还是可以的。金刚保灵活的缴费期限从5年-30年，极大地减少了每年的现金流压力。
虽然每年有新款的短期意外险出现，但金刚保全面丰富的保障和稳定性，也能一定程度弥补这一点。在选择终身的情况下，也解决了无法续保、高龄保额低的问题。
把金刚保长期意外险作为基础保障，短期意外险作为特殊补充（旅游、出国或其他项目）来搭配。也不失为一种良好的意外险保障方案。
