光大钻多多年金险怎么样？值得买吗？
受疫情影响，美联储已打完全部子弹，利率降至0-0.25%区间，受此影响，美国1个月及3月期美国国债收益率（3月25日）双双跌破零。
再次印证了央行利率下调，直接影响的是固定收益产品（定期存款息&国债）的利息水平。
受疫情影响及全球经济波动，人民银行已连续两月下调LPR（商业银行与企业个人之间借贷使用的利率），MLF（央行向符合一定资质要求的银行提供的一种特殊贷款）已在2月份下调。
在降准降息的背景下，国内固定收益的产品也将面临较大的下行压力。
全球经济进入震荡期，如何让你的钱保值增值将成为一个热点。
除了经济，理财方面需要我们去考虑，还有个更严峻的问题，就是养老品质，也值得我们深思，提早规划；
1.长寿风险
随着医疗水平和技术的提高，生活质量的改善，
中国大陆地区居民的平均寿命会逐渐延长；
随着寿命的延长，意味着你要提前准备更多
的财富来保障你的养老生活。
2.我国养老金替代率下降
以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降；
在我国养老保险制度建立之初，基本养老保险替代率维持在70%左右，然而在以后的发展中，基本养老保险替代率持续下降，从97年的70.79%下降到了前年的45%，已经处于国际劳工组织公约划定的养老金替代率警戒线之内。
人口老龄化是贯穿我国21世纪的基本国情，在人口老龄化、长寿化的共同作用下，要解决养老的问题，除了靠国家社保，更需要商业保险来做补充。
痛点总结：
1.全球经济进入震荡期，如何让你的钱保值增值将成为一个热点。
2.我国养老金替代率下降，如何用更好的工具补充养老品质
3.你比你想象中活都更久，但钱不够用怎么办？
那很多客户问我，nina~有没有比较好的方案可以解决以上三个痛点？？
要解决这三个痛点必须要具备以下三个标准:
1.安全稳定、固定收益
投入多少，未来领取多少一目了然，真正的躺赚；
2.强制储蓄
很多人工资不低，但各种应酬、购物，一个月下来剩不了多少钱；
所以必须要有个工具，可以让我们耐得住寂寞，不需要花多余的时间精力，就可以帮我们累计财富。
3.低风险，中等收入的产品
如果有一个可以穿越经济周期的固定收益产品（最低是3%，最高是5.3%，但保本无风险），这种规划香不香？
可能有人说不香，那我想问问世界上如果有高收益、低风险的金融投资产品，我们还那么努力工作/学习干啥？
所以高收益，低风险这种天上掉馅饼的事情，很容易砸s人的，或者说不一定会掉到咱们头上；
那目前有一款新出的产品基本上可以解决以上三个痛点：
下面我以两个方面来分享下这款产品：
1.保障/收益
2.区别于其他产品的亮点
光大钻多多年金险，简单说下他的形态：定期年金+万能账户组合；
在监管报备名字是安鑫禧，愿景是：财富终身增值，人生的第二份养老金储备；
基本保障：
这款产品会有两个保单，一个是年金保险保单，一个是万能账户保单，相当于双管齐下去复利生息；
首先：第一个年金保单是保障15/20年的，返还时间快，第5年就开始返还年金，首次返还基本保额100%，以后每年返还金额在上一年的额度增加10%。到期后给付1.05倍的已交保费，领取年金还挺高的；
接着：搭配的万能账户：保底利率是3%，现行利率是5.3%，在现在这个低利率时代，有个终身保底增值复利的账户是非常不错的；
作用：当第一个年金保单到期之后，钱不知道放在哪里就可以转入万能账户复利生息，或者在第一个年金保单开始返还年金的时候，就可以把钱转进去万能账户，钱生钱，越滚越多~~~
举个例子
王先生30岁，买了这款光大钻多多年金，5年交，保20年，搭配了万能账户，总投入25万
保底收益：65岁时可以拿回来73万，赚48万——这是保证能领取到的
中档4.5%收益：65岁时，可以拿到95万，赚70万
高档6.0%收益：65岁时，可以拿到120万，赚95万。
这款最大的特点就是，到期会返还本金+利息，中间领取的钱都是额外领取的，既然我们都打算要给自己做个养老金，为啥不这样做呢？
比单纯年金，杠杆更高；
同时年金+万能组合，优势在给予客户保证领取的收益同时，还给予客户去博更高收益的可能。
亮点总结：
1.双管齐下，双重复利生息；
快返还年金+保底3%，现行5.3%的万能账户
2.投保起投金额低，投保方式便捷
起投金额仅5000元/年起，在线投保灵活便捷
3.两重保障关怀 保费豁免无忧
被保险人身故：Max【已交保费，现价】
投保人因意外致身故或身体高度残疾，可豁免应交未交的保费，非常人性化。
nina说：
这款产品我个人是挺喜欢的哈，本身光大又是央企，品牌实力也大，这款收益也很不错，适合打算做养老或教育的客户，适合经常剁手的年轻人逼自己强制储蓄把；
但是呢？产品虽好，咱们还是得捋清楚正确的买保险理念：先保障后储蓄哈，如果保障做到位了，根据合理的预算给自己配一个教育金或养老金，但缴费预算要合理，千万不要出现今年交了明年有压力断交了；
