保险产品测评：光大永明达尔文超越者
看看网上、朋友圈里的轻松筹，众筹，哪一个不是因为发生了重大疾病而发起的，重大疾病的治疗费用确实昂贵，普通家庭没法一下子承担这么多，而重疾险就可以很好的帮助这些家庭转移这个经济困难。
所以如何选择一款好的重疾险产品是很多人都想知道的问题，这里我们给出一张表格：
目前市面上的重疾险产品保障就是表格里列举的这些，还有一些会附加特定疾病保障，根据表格看自己的需求，再去比对市场上的产品，还有就是要看清楚投保规则，健康告知，免责条款等等。
光大永明人寿保险公司前段时间推出了一款备受好评的重疾险产品：嘉多保，除了嘉多保，光大还有超级玛丽旗舰版，都是好评很多的产品，就在昨天7月8日，光大再次重磅推出达尔文超越者，这个名字就很厉害，听到达尔文，大家可能第一时间想到复星联合的达尔文1号，复星联合的达尔文1号以现金价值高而著称，那么光大的达尔文超越者是否就是超越了达尔文1号的这个特点呢，下面我们就来看看它的详细信息吧！
一、 达尔文超越者基本信息介绍
先来看看它的基本信息吧
1、 基本规则
达尔文超越者只0至50岁才可以投保，对于50岁以上的人来说会因为年龄而望而却步无法投保，这是很多重疾险都有的特征，所以才会有年龄越大越不好买保险，这是因为年龄越大，发生重疾的概率就越高。
投保职业也限制在1-4类，从事稍微高危职业的朋友没有机会购买，但是没关系，可以看看康惠保旗舰版。
保障期限和缴费年限都相对灵活，可选择保障到70岁或者80岁，也可以选择保障到终身，缴费最长可以分30年缴，很大程度上减轻了缴费压力。
达尔文超越者的保额不是固定保额，40岁以下的人群可以购买到50万的保额，41-45岁可以买到30万，46-50岁只可以买到20万的保额。
2、 保障责任
重疾保障有110种，大家都知道重疾保障保监局规定了25种重大疾病必须涵盖在产品里，可以赔付1次，每次赔付基本保额，但是需要注意的是，达尔文超越者的保额并不固定，每个年龄段能买到的保额不一样，0到40岁的人投保后，在前15年出险，可以额外赔付35%的保额，也就是如果买了50万保额，总共可以赔付到67.5万的保额，这一点对于年轻人群来说是比较人性的设置，所以总体来说，这款产品的目标群体就是年轻人。
中症保障25种，可以赔付2次，每次赔付50%的保额，这个中症赔付和很多重疾险都一样，主要看高发的疾病保不保；
轻症40种，赔付3次，每次赔付30%的保额，这个和中症一样，主要看高发的轻症保不保；
此外达尔文超越者还包含被保人豁免，如果投保人和被保人不是同一个人还可以附加投保人豁免。还可以附加身故保障，身故直接赔付保额。
3、 其他责任
达尔文超越者的其他责任主要是针对癌症，癌症是目前比较恐怖的疾病，所以是大家比较关注的保障，目前很多重疾险产品都对癌症有额外的保障，达尔文超越者也一样，提供特定癌症额外赔付，5种少儿癌症额外赔付100%保额，15种成人癌症额外赔付50%保额。
具体的承保的特定癌症病种如下图所示：
达尔文超越者所选的特定癌症病种还是非常良心的。在少儿高发癌症中，发病率位列前三的白血病、脑癌（颅内恶性肿瘤）、淋巴癌皆在保障范围内。
成年男女特定癌症中，也囊括了多项属于TOP10的高发癌症。其中，男性占了6项，女性占了3项。
从成人癌症病种划分来看，达尔文超越者的此项附加保障对男性稍显偏爱。保障的疾病数量更多，病种设置的“含金量”也更高。所以，男性朋友勾选此项附加保障可能更划算。
还有癌症二次赔付的保障，近年来的重疾险产品都在往这个趋势走，对于我们消费者来说当然是好的，但是额外赔付120%的保额应该是目前市面上还没有的，我们都知道，癌细胞有80%的可能会转移、复发，甚至新生，患过癌症后这个可能就更大了，附加二次赔付，可以更好的减轻家庭经济压力，如果只赔付一次，第一次赔付完毕后，再也不能赔付了，就只能自己掏钱治病，这个设置可以说是属于进步的。
4、 增值服务
达尔问超越者的增值服务基本信息表格里没有列出来，但是同样有嘉多保和超期玛丽旗舰版的增值服务“光之翼，守护天使” 除提供重疾前期咨询、专家预约、快速住院安排、手术绿色通道等海量增值服务。还有住院探访、出院协助、康复指导等等，就医时可能遇到的一系列问题，它都想到了，真的贴心。
二、 与其他产品对比
还是拿市场上的同类的几款产品和它对比，包括光大自家的产品，超级玛丽，它们分别是：
光大永明超级玛丽旗舰版
昆仑健康健康保2.0
海保人寿芯爱
（点击可查看大图）
1、 光大永明达尔文超越者
可以看到达尔文超越者在40岁之前投保时最有优势的，前15年出险可以额外赔付35%的保额，这一点虽然复星联合康乐一生2019也有但是康乐一生2019只有30%的额外保额赔付，并且只有在前10年才有，在癌症二次赔付上，达尔文超越者也最给力，赔付120%的保额，其他几种只额外赔付保额，如果重视这方面保障的朋友可以考虑这款。
2、 昆仑健康健康保2.0
健康保2.0我们也对它做过详细的介绍，它的最大的特点就是不限投保职业，和可选择重疾医疗津贴，可以赔付到保额的10%，如果50万保额，则重疾医疗津贴就是5万；投保年龄放宽至60岁，投保人群是比较广的；轻症三次赔付保额呈递增形式，特定疾病保障也有，病症保障的疾病比达尔文超越者多，男性特疾13种，女性8种，少儿特疾20种，癌症二次赔付的间隔时间，首次患癌复发转移再患，间隔期只有半年；以上优点可能别的产品也有，但是重疾险医疗津贴是健康保2.0独一无二的保障，想要重疾险医疗津贴人群无疑选择健康保2.0最合适。
3、 复星联合康乐一生2019
康乐一生2019的癌症二次赔付也是一大特点，和健康保2.0一样，首次患癌复发转移新生再次患癌间隔期只有180天，并且轻症赔付也是呈递增形式，只不过涨的没有健康保多，康乐一生在之前来看是保障比较全面，价格也合理的产品，但是现在性价比高的产品如雨后春笋般出现，所以被代替是很正常的，不仅产品越来越多，产品的保障也越来越多样化，反正不管怎么样变，只有是有利于我们消费者的保障就好。
4、 海保人寿芯爱重大疾病保险
海保人寿的芯爱是不错的保险，它最大的特点就是含有心脑血管疾病方面的保障，在轻症里冠状动脉介入术可以获得二次赔付，但是有365天的间隔期；对于老年人来说，这款保险也是非常友好的，65岁以后首次患癌，可以获得额外50%的保额，也就是总共150%的保额，还有其他可选责任针对特定高龄患恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术二次赔付保障，如果重视老年以后的身体健康给家庭带来负担，芯爱是最好的选择。
三、 写在最后
在挑选重疾险产品时，不仅仅是只看它的保障，投保规则，还要看它的健康告知和免责条款，在我们看来，健康告知和免责条款应该是最重要的，因为这些关系到理赔成不成功的问题，大多数的理赔纠纷都是因为健康告知没有告知清楚，免责条款没有看清楚，所以为了避免日后的纠纷，大家一定要仔细的阅读健康告知和免责条款，另外疾病保障也要看清楚。虽然现在保险市场越来越好，但是为了自己以后的保障，认真咨询是有必要的，买保险不比买日用品，这是一个专业的问题。
