当前位置: 百科首页 > 保险种类 >  商业保险 >  保单财富传承

保单财富传承

【导读】  对高净值人士而言,如何将财富稳定、安全地传承给子孙后代,是一个难题。  隶属于纽约市立大学的布鲁克林家族企业学院,曾经做过一项调查。调查发现,只有30%的家族企业,能顺利将财富传承到下一代;仅20%的家族企业,能顺利将财富传承到第三代;唯有3%的家族企业,能顺利传承到第四代。  财富传承如此困难,而市面上种类繁多的财富传承方式,又让人眼花缭乱。目前常见的就有立遗嘱、直接赠与、保单财富传承、家族信托等方式。  在这之中,其中最为安全、稳定的,莫过于保单财富传承,它由于种种出色的特性,备受世界各地的高净值人士青睐。  那么,保单财富传承究竟是怎么一回事呢?一起来了解一下吧!

保单财富传承

什么是保单财富传承?

  保单财富传承指的是,投保人购买保险,通过指定受益人和相应的受益比例,将大额的财富传承给指定的受益人。

  当投保人购买保险时,保费不再是投保人的资产,而是成为了保险公司的营业收入。

  表面上看,投保人失去了对这笔钱的控制权,然而,通过保险合同的约定,投保人、被保险人、受益人已经形成了稳固的法律结构,投保人可以通过随时退保取现、随时变更受益人这两种手段,巧妙地掌控对保险金的控制权,同时合法地避开离婚时财产分割、债务追偿等风险。

常见的保单财富传承方式有哪些?

  1.为子女购买大额保险

  常见的大额保险有终身寿险和年金。父母购买保险,并指定子女为受益人。

  如此一来,由于这份保险合同属于父母的资产,因此,即使子女离婚或被债务缠身,保险的收益也仅仅独属于子女,不会被离异的伴侣分割,也不会被债权人追偿。

  2.按照自身意愿设计保单

  投保人可以根据自己的意愿设计保单,以此拥有对财富的控制权。

  例如,保有变更受益人的权利,当子女挥霍时,可以通过变更受益人保留财富;也可以随时撤销合同,提取合同中的现金价值。

保单财富传承有什么优势?

  1、手续更简单

  保单财富传承的手续更简单,只要如约缴纳保费,到达约定时间后,保险公司都会按照合同约定,向受益人支付保险金,实现被保险人的财富传承。

  其他的财富传承方式,手续一般都会更复杂,流程更加繁琐。

  例如,通过立遗嘱进行财富传承。老王立下遗嘱,在老王死后,孙子小王能继承老王的一套房子。

  然而,小王拿着遗嘱去继承房产是不符合规定的,必须所有的利益相关人都到场,并且都表示同意,公证之后,小王才能办过户手续。只要有一个人不同意,小王就必须走诉讼程序。

  2、避免遗产纠纷

  根据相关法律的规定,只要指定了受益人,那么获赔的保险金就由受益人专享,排除了其他人获取的权利。

  而如果是传统的通过立遗嘱实现财富传承,只要其他继承人对遗产分割有不同意见,都可以依据继承法起诉,来重新分割财产。

  然而,如果是保单财富传承,由于保险金是受益人独享的,其它继承人无法通过法律途径重新分割这笔钱。

  因此,使用保单财富传承,能有效避免遗产纠纷。

  3、避开遗产税和个人所得税的缴纳

  财富传承的痛点,除了繁琐的手续外,还有遗产税、个人所得税的缴纳。

  幸运的是,根据现行法律的规定,受益人获得的保险金,是无需缴纳遗产税和个人所得税的。

  也就是说,保单财富传承,可以合法地避开遗产税和个人所得税的缴纳。

  4、私密性强

  保单财富传承的受益人和受益比例,是由投保人指定的,且这个指定的过程,是私下签署的。在之后的过程中,保险公司也不提供公开查询的服务。

  也就是说,只要投保人不说,没人知道受益人拿到了多少钱;即使有多个受益人,他们也无法得知相互之间的情况。

  与之形成鲜明对比的是遗嘱继承,所有财产、所有继承人都一目了然,没有私密性,与保单财富传承相比,这种低私密性的财富传承方式,更容易引发家庭纠纷。

保单财富传承有什么注意事项?

  使用保单财富传承时,一定要指定受益人。

  购买大额保险时,如果不填写受益人,在被保险人身故后,这笔保险金有可能会被作为遗产处理。

  更糟糕的是,如果被保险人生前留下债务,那么这笔作为遗产的保险金,可能会被用于偿还债务,子女无法从中获益。

  而如果填写了受益人,则保险金不作为遗产,被保险人即使负有债务,也无需用这笔保险金偿还。

  因此,如果希望用保单进行财富传承,那么指定受益人是很有必要的。

还有其他保险问题?

资深顾问免费为您解答

您的信息已提交成功
专业保险咨询顾问将在1个工作日内为您致电提供保险咨询服务,请您留意有保险险顾问的来电,祝您生活愉快!

您的信息仅供预约咨询所用,不泄
露至任何第三方或用于其他用途。

今天已有964人提交预约
  • 索引
  • 什么是保单财富传承?
  • 常见的保单财富传承方式有哪些?
  • 保单财富传承有什么优势?
  • 保单财富传承有什么注意事项?
  • 相关百科
  • 相关视频